Společnost Visa zahájila v Evropě svůj program „Agentic Ready“, v jehož rámci ve spolupráci s bankami jako Commerzbank a DZ Bank testuje, jak finanční systémy zvládnou transakce iniciované umělou inteligencí (AI). Cílem je připravit stávající platební infrastrukturu na scénář, kde softwaroví agenti budou vyhledávat produkty, rozhodovat a následně dokončovat nákupy jménem uživatelů.
Tradiční modely plateb pod tlakem inovací
Platební systémy se po desetiletí opíraly o jednoduchý model: člověk se rozhodne něco koupit a banka nebo karetní síť transakci zpracuje. Tento základní princip se však začíná měnit s nástupem umělé inteligence. Nové iniciativy v bankovním sektoru naznačují, že v některých případech by tuto roli brzy mohly převzít softwarové agenty.
Program společnosti Visa je jedním z prvních konkrétních kroků k realizaci této vize. Namísto toho, aby zákazník potvrdil nákup, mohl by úkol po obdržení cíle nebo sady pravidel provést agent AI. Tato transformace vyžaduje zásadní přizpůsobení stávajících systémů a procesů.
Jak se transakce začnou lišit
Současné platební systémy jsou postaveny na lidské identitě a záměru. Karetní transakce dnes závisí na ověření, že osoba nákup autorizovala. Pokud však transakce začnou iniciovat agenti AI, banky budou potřebovat nové způsoby, jak potvrdit identitu a záměr na systémové úrovni. To zahrnuje rozhodnutí o tom, jak agent prokáže, že jedná jménem uživatele, a jakou míru autonomie by měl mít.
V modelu společnosti Visa by softwaroví agenti mohli s omezeným lidským vstupem vyřizovat rutinní nebo opakované nákupy na základě uživatelem definovaných pravidel. Systém by například mohl sledovat úrovně zásob a porovnávat ceny, a poté dokončit transakci, jakmile jsou splněny určité podmínky. Zprávy z Die Welt a Investing.com uvádějí, že společnost to považuje za změnu srovnatelnou s přechodem na online platby, kdy se banky musely přizpůsobit novému typu toku transakcí.
Kontrola a dodržování předpisů
Banky zapojené do počátečních zkoušek testují, jak tyto myšlenky fungují v praxi. Commerzbank a DZ Bank zkoumají, jak lze agenty AI integrovat do stávajících systémů, aniž by došlo k porušení předpisů. To zahrnuje kontroly související s podvody, auditními záznamy a souhlasem zákazníků. Tyto oblasti jsou přísně regulovány, což znamená, že jakákoli změna způsobu zahájení transakce musí stále splňovat standardy dohledu.
Zpráva společnosti RepRisk zjistila, že banky se již potýkají s častějšími a nákladnějšími problémy spojenými s AI. Zpráva uvádí, že tyto incidenty mohou vést k milionovým ztrátám. To podtrhuje důležitost robustních kontrolních mechanismů při implementaci AI do kritických finančních procesů.
AI v podnikovém nákupu a role infrastruktury
Ve velkých organizacích často nákupní proces zahrnuje více schvalovacích kroků. Agenti AI by mohli tento proces zkrátit tím, že by vyřizovali rutinní nákupy v rámci stanovených limitů. To by mohlo snížit manuální práci, ale také to znamená, že společnosti potřebují jasná pravidla o tom, co je agentům povoleno dělat. Bez toho se zvyšuje riziko chyb nebo zneužití.
Práce společnosti Visa se zaměřuje na infrastrukturu, nikoli na nástroje pro koncové spotřebitele. Zaměřuje se na to, jak by se platební sítě měly chovat, když je „zákazníkem“ kus softwaru. To zahrnuje definování toho, jak jsou agenti ověřováni a jak jsou transakce schvalovány. Pokrývá to také, jak se řeší spory, pokud se něco pokazí. Velké instituce investují do AI, aby automatizovaly back-office práci a snížily náklady, zatímco regulátoři věnují zvýšenou pozornost používání AI při rozhodování, zejména v oblastech jako úvěry a detekce podvodů.
Dopady a budoucí výhled
Tyto vývoje dohromady naznačují, že platby by mohly být jednou z prvních oblastí, kde by agenti AI mohli jednat s větší autonomií. Banky budou i nadále muset stanovovat pravidla, monitorovat aktivity a řešit výjimky. Každodenní akt zahájení transakce však může v některých případech vyžadovat méně přímého lidského vstupu.
Současná fáze společnosti Visa se zaměřuje na testování a návrh systémů. Jakmile systémy AI převezmou větší odpovědnost, finanční infrastruktura se bude muset přizpůsobit novému typu uživatele – takovému, který nedrží kartu, ale přesto může provést nákup. Budoucnost plateb se bude formovat tím, jak efektivně a bezpečně se podaří integrovat autonomní AI agenty do stávajících globálních finančních sítí. Je klíčové sledovat vývoj v oblasti standardizace ověřování AI agentů a mechanismů pro řešení sporů, neboť tyto aspekty budou určovat důvěru a přijetí tohoto revolučního posunu v platebních technologiích.
